Vous êtes-vous déjà demandé si les cartes de crédit sont halal (autorisées) ou haram (interdites) en Islam ? Plongeons dans ce sujet et obtenons une meilleure compréhension.
Les cartes de crédit sont incroyablement pratiques dans nos vies modernes, n’est-ce pas ? Mais pour de nombreux musulmans, il existe un grand point d’interrogation quant à savoir s’ils s’alignent sur les règles de la finance islamique.
Points clés à retenir
| ✅ Il y a un non-non clair sur l'intérêt et l'usure en Islam. Cela fait des cartes de crédit un sujet brûlant pour les musulmans. |
| ✅En finance islamique, le crédit suit le principe de Qard al-Hasan. Cela signifie accorder des prêts avec bonne volonté, sans conditions et certainement sans intérêts. |
| ✅ Bien que les cartes de crédit offrent de nombreux avantages, les frais d'intérêt peuvent constituer un fardeau important pour ceux qui ne peuvent pas rembourser intégralement le montant. |
| ✅ Alternatives aux cartes de crédit halal |
Cartes de crédit : un bref aperçu
Les cartes de crédit, introduites au milieu du XXe siècle, sont devenues un élément omniprésent de la vie financière moderne. Elles sont émises par des institutions financières et permettent à leur titulaire d'emprunter des fonds, jusqu'à une certaine limite, dans le but d'effectuer des achats ou de retirer de l'argent. Les cartes de crédit fonctionnent sur un système de crédit renouvelable, où les utilisateurs peuvent conserver un solde de mois en mois, et des intérêts sont facturés sur le solde impayé s'il n'est pas entièrement remboursé à chaque cycle de facturation.
Les cartes de crédit offrent plusieurs avantages tels que la commodité, la sécurité et la possibilité d'établir un historique de crédit. Ils s'accompagnent souvent d'avantages supplémentaires tels que des points de récompense, des remises en argent ou des avantages de voyage. Cependant, ils comportent également des risques potentiels tels que des taux d’intérêt élevés, des frais de retard et la possibilité d’accumuler des dettes.
Intérêt et usure en Islam
Les savants ont des opinions différentes sur cette question, ceux qui l'interdisent considèrent intérêt à être le même que « riba », c’est donc strictement interdit. Le Riba est considéré comme une forme d’usure et comme une forme d’exploitation car il crée un gain injuste aux dépens des autres.
L’interdiction du riba est basée sur les enseignements du Coran et des Hadiths et constitue un principe fondamental de la finance islamique.
ٱلَّذِينَ يَأْكُلُونَ ٱلرِّبَوٰا۟ لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ ٱلَّذِى ي َتَخَبَّطُهُ ٱلشَّيْطَـٰنُ مِنَ ٱلْمَسِّ ۚ ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوٓا۟ إ ِنَحَرَّمَ ٱلرِّبَوٰا۟ ۚ فَمَن جَآءَهُۥ مَوْعِظَةٌۭ مِّن رَّبِّهِۦ فَٱنتَهَىٰ فَلَهُۥ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُۥٓ إِلَى ٱللَّهِ ۖ وَمَنْ عَادَ فَأُو۟لَـٰٓئِكَ أَصْ حَـٰبُ ٱلنَّارِ ۖ هُمْ فِيهَا خَـٰلِدُونَ
Ceux qui consomment du riba se tiendront « au Jour du Jugement » comme ceux rendus fous par le contact de Satan. C’est parce qu’ils disent : « Le commerce n’est pas différent du riba ». Mais Allah a permis le commerce et interdit le riba.
Celui qui s'abstient, après avoir reçu un avertissement de son Seigneur, peut conserver ses acquis antérieurs et son cas est laissé à Allah. Quant à ceux qui persistent, ce sont eux qui seront les résidents du Feu. Ils seront là pour toujours.
Cette interdiction s'étend à toutes les formes d'intérêts, qu'ils proviennent d'une banque, d'une carte de crédit ou de tout autre moyen de transaction financière impliquant des intérêts. Compte tenu de ces principes, l’utilisation de cartes de crédit conventionnelles, qui impliquent généralement des frais d’intérêt lorsqu’un solde est reporté, peut être considérée comme contraire aux enseignements islamiques.
Toutefois, ces dernières années, certaines institutions financières ont développé Cartes de crédit conformes à la charia qui ne facturent pas d'intérêts, mais utilisent plutôt un système de frais fixes ou de taux de profit, offrant une alternative viable aux individus musulmans cherchant à adhérer à leurs croyances religieuses tout en participant au système financier moderne.
Concept de crédit en Islam
En Islam, la notion de crédit repose sur le principe de Qard al-Hasan, qui signifie un prêt bienveillant. Ce prêt est accordé sans intérêt ni profit et l’emprunteur ne doit rembourser que le montant principal.
L’intérêt et l’usure sont strictement interdits dans l’Islam, car ils sont considérés comme une exploitation et un préjudice à la société. C’est pourquoi de nombreux musulmans sont sceptiques quant à l’utilisation des cartes de crédit, car elles impliquent souvent des paiements d’intérêts et des frais.
Le crédit peut être considéré comme un moyen de faciliter les échanges commerciaux, ce qui est encouragé dans l’Islam. Cependant, certains principes doivent être respectés afin de garantir que le crédit soit utilisé de manière éthique et responsable.
Tout d’abord, il est important de noter que l’Islam interdit l’imposition d’intérêts (riba) sur les prêts. Cela signifie que toute extension de crédit doit être effectuée sans attendre de paiement d’intérêts en retour. Au lieu de cela, le prêteur peut facturer des frais pour le service fourni, comme des frais d'administration.
Deuxièmement, le crédit doit être accordé de manière juste et équitable. Cela signifie que les termes du contrat de crédit doivent être clairs et transparents, et que les deux parties doivent les accepter volontairement et sans contrainte. De plus, le prêteur ne doit pas profiter de la situation financière de l’emprunteur ni facturer des frais ou pénalités excessifs.
Enfin, le crédit doit être utilisé de manière responsable. Cela signifie que l’emprunteur ne doit contracter que des crédits qu’il est en mesure de rembourser et doit effectuer ses paiements dans les délais, conformément aux termes de l’accord. Ne pas le faire peut entraîner des difficultés financières et potentiellement nuire à la solvabilité de l’emprunteur.
Dans l’ensemble, même si le crédit n’est pas intrinsèquement haram dans l’Islam, il doit être utilisé d’une manière éthique, responsable et conforme aux principes islamiques.
Les cartes de crédit sont-elles haram ?
Le Riba, ou intérêt, est strictement interdit. Par conséquent, l'utilisation de les cartes de crédit traditionnelles pourraient être considérées comme haram ou interdites, car ils impliquent généralement de payer des intérêts lorsque le solde n’est pas entièrement remboursé. Cependant, il existe des alternatives comme les cartes de crédit islamiques, conçues pour se conformer à la charia et n'impliquent pas de frais d'intérêt.
Alternatives aux cartes de crédit traditionnelles
Les cartes de crédit traditionnelles, bien que pratiques, peuvent ne pas convenir à tout le monde en raison de leurs croyances religieuses, de leur situation financière ou de leurs préférences personnelles. Dans de tels cas, il existe plusieurs alternatives qui offrent la commodité d’une carte de crédit sans les risques associés d’endettement et d’intérêts.
Cartes de crédit islamiques
Les cartes de crédit islamiques sont un type de carte de crédit conforme à la charia islamique, qui interdit la facturation ou le paiement d'intérêts. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de crédit islamiques n'impliquent pas de transactions basées sur le riba (intérêts), gharar (incertitude), ou monsieur (jeu d'argent). Au lieu de cela, ils opèrent sur le pprincipes de l'Ujrah (frais de service), du Ta'widh (compensation) ou du Takaful (garantie).
Ces cartes permettent aux musulmans d'effectuer des transactions financières modernes tout en adhérant à leurs croyances religieuses. Elles offrent des commodités similaires aux cartes de crédit traditionnelles, telles qu'une acceptation mondiale, des facilités d'avance de fonds et des capacités de paiement en ligne. Cependant, la manière dont les frais, les paiements et les soldes sont gérés est structurée pour garantir le respect de la loi islamique.
Cartes de débit et cartes prépayées
Cartes de débit et les cartes prépayées sont une autre alternative aux cartes de crédit traditionnelles. Les cartes de débit sont liées au compte bancaire d'un utilisateur et les transactions sont financées par l'argent disponible sur le compte. Cela signifie que les utilisateurs ne peuvent dépenser que ce qu’ils ont, ce qui contribue à prévenir l’accumulation de dettes.
Les cartes prépayées fonctionnent de la même manière mais ne sont pas liées à un compte bancaire. Au lieu de cela, ils sont préchargés avec un montant d’argent spécifique que l’utilisateur peut dépenser. Une fois le solde épuisé, la carte peut être rechargée.
Les cartes de débit et les cartes prépayées offrent la commodité des cartes de crédit, telles que des capacités d'achat en ligne et une large acceptation, mais sans risque de contracter des dettes ou de payer des intérêts. Ils peuvent constituer une excellente option pour les personnes cherchant à gérer plus efficacement leurs dépenses, pour les parents souhaitant donner à leurs enfants accès à des fonds sans risque de dépenses excessives, ou pour ceux qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Allahu A'lam (Allah sait mieux)
FAQ
Le cashback par carte de crédit est-il haram ?
Dans la finance islamique, le cashback des cartes de crédit n'est généralement pas considéré comme haram, ni interdit, tant qu'il n'est pas lié au paiement ou à l'accumulation d'intérêts. Le cashback est considéré comme une forme de remise ou de remise sur vos achats, ce qui est autorisé. Cependant, si la carte de crédit implique des frais d’intérêt ou provient de finances non islamiques, l’intégralité du contrat peut être considérée comme haram, y compris le cashback.
Les récompenses par carte de crédit sont-elles haram ?
Identique à la réponse précédente, les récompenses par carte de crédit sont généralement autorisées et ne sont pas considérées comme haram, tant qu'elles ne sont pas liées au paiement ou à l'accumulation d'intérêts. Les récompenses telles que les points, les miles aériens ou les avantages sont souvent considérées comme une forme de cadeau (hibah) ou un avantage fourni par l'émetteur de la carte.
Cependant, si la carte de crédit implique des frais d’intérêt, l’intégralité du contrat peut être considérée comme haram, y compris les récompenses.
Existe-t-il une carte de crédit halal ?
Oui, il existe des cartes de crédit halal, souvent appelées Cartes de crédit islamiques. Ceux-ci sont conçus pour se conformer aux principes de la charia islamique, qui interdit la facturation ou le paiement d’intérêts, appelés riba.
Les cartes de crédit islamiques fonctionnent selon différents principes tels que l'Ujrah (frais pour les services), le Tawarruq (monétisation) ou la Murabahah (coût plus profit). Ces principes garantissent que les transactions par carte de crédit restent sans intérêt et respectent les normes éthiques fixées par la loi islamique.
Diverses banques et institutions financières islamiques à travers le monde proposent ces cartes de crédit conformes à la charia. Elles offrent bon nombre des mêmes fonctionnalités que les cartes de crédit conventionnelles, telles que l'acceptation mondiale, les facilités de paiement en ligne et même les programmes de récompenses, mais sans aucune implication du riba.
Cependant, la disponibilité des cartes de crédit islamiques peut dépendre de la région et de la banque concernée. Il est toujours préférable de consulter directement la banque ou l’institution financière pour obtenir des informations détaillées.
Je passe trois années enrichissantes à Internat islamique Darul Ulum. Sous la direction d’érudits compétents, j’ai approfondi divers aspects des études islamiques.
De la clarification des directives alimentaires et des transactions financières à la résolution de dilemmes éthiques, mon contenu sera conçu pour servir de ressource fiable aux musulmans qui s'efforcent d'aligner leur vie sur les principes islamiques.
